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起業や事業拡大に当たって必要な資金を用意する方法はたくさんありますが、その中でも比較的ハードルが低いのが「公的融資制度」です。
資産運用には、株式投資や投資信託・債券・FX・先物・オプションなどがありますが、最近は初心者でも取り組みすい「新しい形の投資」も次々とスタートしています。
民間金融機関から借り入れを行う場合は、公的機関から借り入れる場合と比べてより一層慎重かつ現実的な事業計画を練る必要があります。
個人投資家から融資を受けたいのならば、人脈作りと優れたビジネスモデルの構築、両者をバランスよく行っていかなければなりません。
ベンチャーキャピタルとは、ベンチャー企業に対して出資を行うファンドなどのことです。創業間もない企業にとっては強力な味方です。
助成金・補助金は銀行融資などと違い返済義務がなく、株式発行などと違い株主への配当も必要ないため、事業者にとっては最も有利です。
事業者ローンは経営者や個人事業者を対象としたローンです。運転資金や設備資金など幅広い用途に使えるのが最大のメリットです。
ファクタリングとはカンタンに言うと、「最短１日で現金の確保が可能な資金調達方法」のことです。
カードローンは銀行融資や公的融資と比べると事業主の信用力を重視しています。審査が早いためいざというときには頼りになります。
キャッシュレスの代表といえばクレジットカード。カード払いだとポイントが受け取れて、お得になるケースも多いのが特徴です。
知人や友人から借金をする方法についての説明もさせていただいておりますが、一番良いのはそもそも知人や友人から借金をしないことです。
ネット銀行は手数料の安さや場所・時間を選ばない便利性が特徴です。その強みを活かし、魅力的な条件で融資を始めるネット銀行も増えてきています。
株式売買手数料や取扱銘柄の多さで便利なネット証券。最近はスマホでの使いやすさや株式投資の勉強など、強みも増えてきています。
FXは、数千円からの元手から始めることができますので、資金に余裕がない方でも投資によって稼ぐことができます。
お金を稼ぐ上で注目されているのが副業。法改正の後押しもあり、すき間時間で手軽に始められる副業が増えてきています。
フリーランスとは、会社や団体に所属せず、自らが仕事を選び自由に仕事を行う人のことを指します。形式上は個人事業者に分類される新しい働き方です。
| エクイティファイナンス（直接金融） | デットファイナンス（間接金融） | |
|---|---|---|
| 手段 | 株主資本（自己資本）による調達 | 負債（他人資本）による調達 |
| 概念 | 投資を受けて 実質的な自己資本を増やす 資本の増加 | 融資を受けて 第三者からの借入を増やす 負債の増加 |
| メリット | 返済の必要が無い 経営支援が受けられる可能性がある | 経営権への影響がない 期待収益率（リターンの規模）が小さい 節税効果がある 信用の創造 |
| デメリット | 経営権への影響がある 投資家へのリターンが求められる 株式公開やM&Aイグジット(会社売却)を目指す為に常に業績の向上が求められる。 | 借入金と利息を返済する必要が有る |
| 具体例 | 株式の発行 公募（時価発行増資） 第三者割当増資 ベンチャーキャピタルからの出資 個人投資家からの出資 IPO（株式公開） | 社債発行・私募債発行 公的融資制度の活用 金融機関からの借入 ビジネスローン ソーシャルレンディング 友人・知人・親族からの借入 |
※具体例に記載されている資金調達方法が、必ずしもメリット・デメリットに当てはまらない場合があります。
エクイティ、デット、どちらにせよ資金調達の成功の可否は、経営者である人物の信用に依存する事になります。わかりやすくひと言でいうと「信用がある人物かどうか？」です。 そもそもお金の概念とは信用そのものであり、通貨の価値は信用で決まるからです。 「資金を調達する」ということは「人々から信用を集める」という事です。 ですから、「人々から信用を集める」為には、自らが信用に値する人物にならなければなりません。 他にも様々な資金調達手段があります。銀行融資や出資ではなく、「とにかくキャッシュを増やす」という考えでは資金調達方法としてとても使える方法です。| 手段 | その他の資金調達手段 |
| 概念 | キャッシュを増やす・キャッシュインの早期化・現金の増加 |
| 具体例 | アセットファイナンス 助成金・補助金の活用 友人・知人・親族からの借入 取引先との交渉でキャッシュフロー改善 売掛金の売却（ファクタリング） 在庫処分など、不要資産の売却 クラウドファンディング |
| Who | 誰が | 経営者は誰なのか？ 経歴は？ 人格は？ |
|---|---|---|
| What | 何を | どんな事業？ 商品・サービスは？ ミッションは？ |
| When | いつ | 売上目標までの期間は？ キャッシュフローなどのスケジュールは？ |
| Where | どこで | 商圏は？ ターゲットは？ |
| Why | なぜ | 事業を行う動機は？ 理念は？ |
| How | どのように | ビジネスモデルは？ 戦略・戦術は？ ライバルとの差別化は？ リスクマネジメントは？ |
| Howmuch | いくら | 必要な資金調達額とその理由は？ 商品やサービスの価格は？ |
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2021年11月11日
2021年11月08日
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